Ипотека на строительство частного дома

Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Варианты предоставления кредита под строительство дома

Прежде чем взять кредит на строительство дома, стоит рассмотреть все варианты, которые предлагают крупные банки. Существуют определенные программы, которые имеют хорошие условия, но при этом предъявляют повышенные требования. После выполнения всех расчетов можно выбрать наиболее приемлемое решение.

Многие крупные банки сегодня предлагают несколько вариантов получения денежного кредита на строительство частного дома:

• обычная ипотека;
• потребительский кредит;
• ипотека, предполагающая заключение залогового дополнительного соглашения на частную недвижимость;
• ипотека с применением материнского капитала.

Каждый из предложенных вариантов имеет свои существенные преимущества и недостатки.

Потребительский кредит под строительство частного дома предполагает наименьший срок рассмотрения заявки. Здесь требуется предоставление минимального списка документов. Кредит является нецелевым, поэтому банк не интересуется вопросом о предназначении денежных средств. Однако, несмотря на это, здесь существует ряд недостатков:

• высокая процентная ставка, которая достигает 20%;
• кредит выдается на 10 лет;
• максимальная денежная сумма достигает 2 млн. рублей.

На строительство загородного дома ипотека с оформлением залогового соглашения в отличие от потребительского кредита оказывается более выгодным вариантом. Здесь можно рассчитывать на получение более весомой денежной суммы, которая ограничивается стоимостью залога. Она выдается на более длительный период – до 30 лет. Процент по кредиту здесь составляет в среднем 18%, а в качестве залога может выступать собственная квартира, земельный участок или нежилой объект недвижимости.

Еще одним решением, которым часто пользуются молодые семьи, является использование средств из материнского капитала на кредит на строительство дома. Эти денежные средства могут быть применены для осуществления первого платежа, или погашения тела договора. Сертификат можно сразу использовать после его получения.

На момент оформления заявки на ипотеку заемщик предоставляет сотруднику банка сертификат. После этого представитель банка должен связаться с Пенсионным фондом и уточнить остаток денег, которые будут переведены на погашение кредитной задолженности.

Важно! Весь требуемый пакет документов заемщик предоставляет не только в банк, но и в Пенсионный фонд, откуда будут проводиться начисления.

Обычная ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство жилого дома сегодня является одной из самых популярных программ кредитования, которую предоставляют многие крупные банки. Для ее получения существует ряд требований, а основным условием является подходящее финансовое благосостояние, которое соответствует требованиям банка.

Получить на строительство частого дома ипотечный кредит в крупном российском банке может как гражданин РФ, так и представитель другого государства, достигший возраста 18 лет. Кредит предполагает осуществление первого взноса в размере от 30% и обязательного залога недвижимого имущества, имеющегося у заемщика. Также в качестве залога может выступать приобретаемый объект. Период кредитования достигает 30 лет.

При займе большой суммы банк требует залог

В качестве поручителей может быть привлечено до 3 созаемщиков. Если заемщик попадает под условия кредитной программы «Молодая семьи», поручителями по ипотеке могут стать его родители.

Важно! Госслужащим, молодым семьям, зарплатным клиентам банка предоставляются льготные условия, которые ощутимо влияют на процентную ставку по кредиту.

На строительство жилого дома кредит предоставляется определенными частями, так зваными траншами. Это позволяет производить поэтапную оплату за строительные работы. Схема погашения кредита является аннуитетной, что предполагает ежемесячное осуществление платежей равными частями.

Главными преимуществами ипотечного кредита на строительство дома являются:

• здесь учитываются подтвержденные и неофициальные формы дохода;
• длительный период кредитования;
• низкие процентные ставки от 9%;
• возможность привлечения нескольких поручителей;
• исключение потребности в обязательном страховании жизни;

Банк предоставляет кредит на строительство дома несколькими траншами

• возможность частично досрочного или досрочного погашения кредитной задолженности с осуществлением перерасчета без комиссии банка;
• возможность при необходимости получить отсрочку к выплате.

Схема получения ипотеки и необходимый пакет документов

Ипотека под новое строительство имеет целевое назначение. Средства затрачиваются на возведение конкретного объекта и строго контролируются банком. Займ выдается частями. Для получения второй части необходимо представить отчет за первую часть денег.

Процедура оформления целевого кредита на строительство дома предполагает выполнение следующих действий:

• подача в банк заявления;
• подготовка необходимого пакета документов, касающегося первого взноса;
• заключение договора и получение части кредита;
• предоставление в банк отчета о затраченных средствах;

• получение следующей части кредита;
• оформление документов на право собственности на объект строительства;
• передача в качестве залога в банк объекта строительства для уменьшения процентной ставки.

Важно! В качестве документов для отчета за израсходованную часть суммы предоставляются договора со строительными организациями, поставщиками материалов, чеки и расписки с мокрыми печатями юрлиц.

Для того, чтобы взять на строительство дома ипотеку, требуется приготовить определенный пакет документов:

• паспорта и копии документа с пропиской заемщика и всех поручителей;
• справка с места работы о доходе;
• все документы, которые касаются залога;

• все документы на строительство, включающие план будущего дома, проектную документацию и сметы;
• документ, подтверждающий наличие средств для осуществления первоначального взноса.

Это основной перечень документов, однако банк может потребовать и другие бумаги в индивидуальном порядке. Это может быть индификационный код, водительские права, военное удостоверение, диплом об образовании, копия ТК, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, загранпаспорт.

Если заемщик имеет дополнительный доход, необходимо предоставить выписку с зарплатной или банковской дебитной карты. В случае, когда заемщик является владельцем компании необходимо предоставить копии устава и учредительных документов. Когда клиент является ИП, для подтверждения его дохода потребуется налоговая декларация, выписка с личного банковского счета и копия кассовой книги.

Когда родители заемщика являются его поручителями, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт их родства с клиентом.

Пакет документов по объекту залога

На строительство жилого дома ипотечный кредит предоставляется под залог одного из объектов:

• квартиры;
• земельного участка, где будет располагаться объект строительства;
• недвижимости, которая будет строиться или приобретаться.

В случае взятия кредита под залог квартиры на строительство дома при подаче заявки необходимо предоставить следующие документы:

• оригинал свидетельства на право собственности на квартиру;
• оригиналы кадастрового и технического паспортов;
• оригинал выписки из ЕГРП, которая должна быть не старше 30 дней, где указывается наличие или отсутствие обременений;
• оригинал экспертно-оценочного заключения о фактической стоимости квартиры;
• оригинал брачного договора, при наличии;
• оригинал нотариально заверенного заявления об отсутствии брака.

Часто берут кредит на строительство дома под залог квартиры

Когда заемщик получил от банка предварительное одобрение, он должен представить необходимые документы, которые касаются первоначального взноса и объекта строительства.

Подтверждением для возможности осуществления первоначального взноса является выписка с личного банковского счета клиента, где указана требуемая сумма или документ, подтверждающий оплату определенной части объекта строительства, на которую берется кредит.

Оформление кредита на строительство дома в Сбербанке

Неизменным лидером по выдаче ипотеки на строительство домов является Сбербанк. Он предлагает клиентам очень выгодные и доступные условия кредитования. Однако в сравнении с покупкой готового жилья здесь повышена процентная ставка. Ее размер напрямую зависит от суммы первого взноса и срока погашения кредита. Минимальная ставка по процентам достигает 12,5%. Существуют и другие преимущества во время оформления ипотеки под строительство частного дома. Сбербанк представляет следующие условия при кредитовании:

• минимальная сумма первого взноса должна быть не менее 25%;
• клиентам банка предоставляются наиболее выгодные и улучшенные условия получения денежного займа;

Каждый банк представляет разные условия при кредитовании

• при рассмотрении заявки и обслуживании кредита комиссия не взымается;
• при досрочном погашении кредитной задолженности штрафы не предусмотрены;
• возможность погашения части кредита за счет материнского капитала или денежных средств, предоставленных государственной программой обеспечения собственным жильем молодых семей;
• индивидуальный подход при рассмотрении каждой заявки;
• для получения максимальной денежной суммы можно привлечь поручителей;
• предоставляется возможность оформления налогового вычета в размере 13% от общей суммы выплаченных процентов;
• возможность оформления отсрочки выплаты основной суммы по кредиту на срок не более 3 лет.

Отсрочка выплат по кредиту является выгодным условием, позволяющим первые годы выплачивать лишь проценты, а имеющиеся финансовые средства тратить на дополнительные строительные затраты.

Некоторые банки предоставляют отсрочку выплат по кредиту

На каких условиях осуществляется оформление в Сбербанке кредита на строительство частного дома?

С начала 2016 года получить в Сбербанке под строительство дома ипотеку можно исключительно в рублях. Минимальная денежная сумма составляет не менее 300 000 руб. Максимальный размер не будет превышать 75% от стоимости будущего дома или от цены залогового объекта. Недостающие 25% необходимо будет внести как первоначальный взнос.

Любая ипотека имеет целевое предназначение, поэтому все денежные средства должны быть направлены исключительно на строительство дома. Это строго контролируется представителями банка. Кредит может оформить как гражданин РФ, так и другой страны. Срок выплаты кредита зависит от возраста заемщика, которому на момент погашения задолженности должно быть не более 75 лет.

Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять около 1,5 года на последнем месте работы. Имущество, которое будет выступать в роли залога, должно быть застраховано на момент погашения кредита. Если кредит погашается досрочно, предусмотрено возвращение денежных средств за неиспользованный период страховки.

При ежемесячном погашении кредита можно вносить любую денежную сумму, которая должна превышать сумму, установленную по договору. Внесение окончательной суммы при досрочном погашении выполняется по заявлению заемщика только в будний день.

Читайте также статью 

Делаем тёплый и красивый фасад дома своими руками недорого